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代理商需注意… 团伙盗刷近千张境外卡被抓!

{来源网络 POS机加盟}日前自裁判文书网获悉,一起信用卡诈骗案造成北京银联商务有限公司损失500余万元,其中的一名诈骗人李某获刑13年。

经法院审理查明,2015年3月间,李某伙同徐某、牟某、李2等人利用从北京银联商务有限公司(以下简称北京银联公司)办理北京世纪依姿商贸有限公司(以下简称世纪依姿公司)、北京华赫斐国际贸易有限公司(以下简称华赫斐公司)、北京欧亚韩服装有限公司(以下简称欧亚韩公司)的POS机,盗刷伪造的境外银行信用卡,实施信用卡诈骗行为,造成北京银联公司实际损失人民币500余万元。案发后,李某被抓捕归案,涉案赃款未追回。

据了解,本次诈骗,由徐某负责提供POS机,李某负责联系,牟某等人负责提供卡源。据一同实施诈骗的徐某供述,2015年春节前其通过王某办理了几台POS机,由李2和王某联系。春节后,李2称要其提供能够刷外卡的POS机,挣钱后四六分成。徐某同意后,通过王某为其办理POS机。

据王某交代,其一共为徐某办理过四个POS机,其中所有的装机地址均为同一地点。北京银联公司市场服务部客户经理贾某在办理这些POS机时也发现了这些公司都是统一办公地址,但却没有怀疑。另一名客户经理陈某在当时提出要去申办POS机的公司实地查看时,被王某搪塞过去,只是把申请POS机的公司照片提交申请。

徐某等人拿到POS机后开始盗刷伪造的境外银行信用卡。其过程就是从网上获取国外信用卡条码,之后制作假的信用卡,用能够刷外卡的POS机刷取之后几人分成。在诈骗过程中,李某一直负责联系其他人,将诈骗团伙联系在一起。

2015年4月,北京银联公司收到中国银行北京分行的通知,显示其公司签约的商户涉嫌伪卡欺诈行为,VISA公司通过中国银行北京分行给予北京银联公司告知函。且VISA公司将这些刷卡金额从中国银行扣除,中国银行也从北京银联公司扣除相应金额。

会计师事务所出具的审计报告证明了涉案钱款去向,其**赫斐公司于2015年3月23日至31日间收到北京银联公司支付钱款共计283万余元、欧亚韩公司于2015年3月16日至3月30日间收到北京银联公司支付钱款共计435万余元、世纪依姿公司于2015年3月23日至31日间收到北京银联公司支付钱款共计283万余元。

据北京银联公司出具的损失情况表示,自2015年3月下旬开始至4月20日,涉及1000余张境外VISA卡被盗刷。世纪依姿公司造成实际损失为248万元,华赫斐公司造成实际损失147万元、欧亚韩公司造成的实际损失为118万元。

北京市第一中级****认为,李某伙同他人,以**占有为目的,使用伪造的信用卡,进行信用卡诈骗活动,其行为已构成信用卡诈骗罪,判处李某有期徒刑13年,剥夺**权利2年,并处罚金15万元。

杜绝拒付盗刷!这些风控手段代理商需学会

对于当下的收单市场来说,由于市场比较纷乱缺陷及风控措施的欠缺,导致调单、拒付、盗刷的情况时有发生,有很多代理商经常出现忙活了几个月甚至大半年,结果收到一纸分润被扣光的通知,这是因为有一笔或几笔的拒付盗刷需要由代理商自己承担,由于支付公司过多导致市场上的pos品牌挤成一堆,激烈的商业竞争直接导致某些公司为了扩大业务量而无视风险疯狂出货提高激活量,这些行为都为盗刷和拒付分子们大开方便之门。

那么代理商应该如何做一些力所能及的事情让风险得以控制呢?首先必须说明的是入网前的一些有效的风控手段能够降低90%拒付盗刷事件的发生!

1:不要通过任何网店形式销售pos机或手机pos机,因为你无法核实购买者的真实身份,根据统计,80%拒付盗刷来源于网络销售。

2:很多时候拒付盗刷的持卡人和商户一伙,代理商能做的就是如何核实商户的真实性问题,核实好商户基本就能很大程度上杜绝绝大部分伪卡盗刷导致的拒付等情况。

原因很简单,犯罪份子有伪卡需要一台pos机去刷出来,而通常去外面找人套现要冒很大的风险,因为大部分制作出来的伪卡是一张白卡,卡面的印刷图案、日期、样式等都无法做到和真卡一模一样,所以只能自己购买POS机自己刷伪卡复制卡把钱套出来。

3:尽量让商户多提交更多的联系方式,譬如QQ微信号等,甚至是支付宝好友,如果发现商户的QQ号为小号,微信号没有朋友圈的等异常情况,这个时候要特别谨慎了。

正常人都是有社交工具的,并且朋友圈发些吃的喝的玩的,不正常的人心里有鬼的人一般只会提供小号,如果你说这个人就是不会玩QQ微信,那他凭什么会玩你的刷卡机?这类绝不正常,提供售后服务是正当借口。这里的核心就是没有社交的商户不是好商户!

4:对于疑虑较高的商户过分一点的要求商户提供信用卡近三个月交易银行打印的账单!(网上可以购买到真实的身份证信息,但真实的当地银行打印出来的信用卡账单买不到)

5:对于发展的代理商拿货少的要保持非常大的谨慎,特别是那种拿个几台十台的那种,很容易出问题。一般代理的要么有公司,要么兼职,那么要求分销商提供下公司信息或者兼职单位名片等信息,如啥也没有的社会闲散人员建议不要给其代理分销。

对于邮寄地址进行必要的查证,在携程网、58同城等网上看下有无此地址信息,是办公楼还是住宅楼,疑惑较深的可以电话中介声称要租房或买房,问出现任房主信息以便核实。

6:不要盲目的在网上免费送机器。

7:不要轻易的跨区域招商或售卖机器,为什么外省或外地的会找你办机器?或找你代理?按道理都会在本地找人办理或者代理吧?如果主动找到你了是通过什么渠道得知你信息的?这种情况也有较大风险。

8:不要代理没有风控手段的品牌!越简单的越不要代理!因为这是犯罪团伙最喜欢的机器。

当然除了上述一些基本要求外,还需要我们根据各方面的因素来综合分辨,因为不排除有些真实客户确实朋友圈啥都没有等特殊情况。所以如何防止上当我们还可以根据以下方法进行判定:

1、拿到客户的资料以后,要求其手持或者其它某些照片以其他指定的背景、角度来拍摄照片,这样就断了他以假资料蒙人的套路,或者干脆要求视频,再结合手头资料以求证是否是本人。

2、要求提供多张信用卡正面、侧面照片,且账号要清晰、姓名拼音要和身份姓名相符,有的照片可能是P的,需要自己进行判断。

3、对方多交流,然后确认信息。如:你刷卡量多少?额度多少?有没有用过某些平台?等等

4、 机器办理后,注意物流动态,到货后留意后台前1周交易情况,如果无任何交易,请尝试联系客户询问原因,如联系不上,建议采取暂停出款、解绑机器登措施。如果是真实客户,一般交易后会主动联系你,询问原因。

5、注意控制通过网络找过来的下级代理权限,很多时候大额盗刷就是来源于这些个新晋小代理。

6、保存影像资料。一般拒付交易金额都比较大,如果商户察觉到一笔交易可能存在风险,但是又无法确定,交易继续达成以后,一定要将当天营业录像与交易小票单独保存,以备后患。

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